Kakšna je razlika med kreditom in lizingom?

Pri klasičnem kreditu po odplačilu zadnjega obroka takoj postaneš lastnik predmeta. Pri finančnem lizingu lastništvo prehaja šele po plačilu morebitnega balon plačila (preostale vrednosti) na koncu. Pri operativnem lizingu predmet vrneš lizinški hiši ob izteku pogodbe. Naš kalkulator pokriva oba scenarija — z balon plačilom in brez njega.

Kaj je balon plačilo (residual) pri lizingu?

Balon plačilo je preostala vrednost predmeta lizinga (najpogosteje vozila), ki jo plačaš ob koncu pogodbe, če želiš postati lastnik. Tipično znaša 20–40 % nabavne vrednosti pri avtomobilskem lizingu. Višji balon pomeni nižje mesečne obroke skozi pogodbo, vendar tudi višje skupne obresti, ker več glavnice ostane neodplačane.

Kaj je Euribor in kako vpliva na obrestno mero?

Euribor (Euro Interbank Offered Rate) je referenčna obrestna mera, po kateri si banke v evroobmočju posojajo denar med seboj. 3-mesečni Euribor je najpogosteje uporabljen za variabilne kredite v Sloveniji. Tvoja obrestna mera = Euribor + bančna marža (običajno 1,5–2,5 %). Naš kalkulator dnevno potegne živo vrednost iz uradnega ECB API-ja.

Je bolje izbrati variabilno ali fiksno obrestno mero?

Variabilna mera je trenutno (Euribor okoli 2,8 %) tipično 0,3–0,8 odstotne točke nižja od fiksne, vendar te izpostavlja tveganju dvigov ECB obrestnih mer. Fiksna mera daje predvidljivost — mesečni obrok se ne spremeni. Pravilo: za kratkoročne kredite (do 5 let) je variabilna običajno cenejša; za dolgoročne (nad 15 let) je fiksna varnejša izbira. Naš kalkulator pokaže obe scenariji drug ob drugem.

Ali kalkulator vključuje stroške zavarovanja in odobritve?

Ne — kalkulator izračuna čisti finančni strošek (glavnica + obresti) po anuitetni formuli, ki jo uporabljajo vse slovenske banke. Dejanski EOM (efektivna obrestna mera) bo višji zaradi enkratnega stroška odobritve (običajno 0,5–1,5 % glavnice), stroškov vodenja računa in obveznega zavarovanja kredita. Pred podpisom vedno zahtevaj uradno bančno ponudbo z razčlenjenim EOM.

Kalkulator kredita in lizinga z živimi Euribor podatki

Brezplačni online kalkulator kredita in lizinga vam omogoča, da v sekundi izračunate mesečni obrok, skupne obresti in celotni strošek financiranja. Posebnost našega kalkulatorja je primerjava med variabilno (Euribor + bančna marža) in fiksno obrestno mero z živimi podatki iz Evropske centralne banke (3-mesečni Euribor, dnevno osvežen).

Variabilna ali fiksna obrestna mera

Variabilna obrestna mera je vezana na Euribor in se spreminja vsake 3 oziroma 6 mesecev. Fiksna obrestna mera ostane enaka skozi celotno odplačevanje. Naš kalkulator pokaže obe scenariji v eni tabeli, da lahko hitro vidite, koliko skupno boste plačali v vsakem primeru. V trenutnem okolju (Euribor okoli 2,8 %) je razlika med fiksno in variabilno mero tipično 0,3–0,8 odstotne točke.

Kako se izračuna mesečni obrok

Uporabljamo standardno anuitetno formulo, ki jo uporabljajo vse slovenske banke: mesečni obrok = glavnica × (mesečna obrestna mera × (1 + mesečna obrestna mera)^število_mesecev) / ((1 + mesečna obrestna mera)^število_mesecev − 1). Letno obrestno mero pretvorimo v mesečno z deljenjem z 12.

Lizing in balon plačilo

Pri lizingu (predvsem avtomobilskem) se uporabi balon plačilo na koncu — preostala vrednost vozila, ki jo plačate ob prevzemu lastništva. Naš kalkulator omogoča vnos balon zneska kot odstotek ali fiksni znesek in ustrezno prilagodi mesečne obroke. Pomembno: nižji mesečni obrok pri visokem balonu pomeni večje skupne obresti.

Amortizacijski načrt

Kalkulator izpiše celoten amortizacijski načrt po mesecih in letih: koliko vsakega obroka gre za glavnico, koliko za obresti in koliko ostane neodplačanega. Vizualizacija preostanka glavnice grafično pokaže, kako se dolg z leti zmanjšuje. To je ključna informacija pri odločanju o predčasnem poplačilu.

Izvoz v PDF s primerjavo scenarijev

Brezplačno prenesite PDF poročilo z obema scenarijema (variabilen + fiksen) drug ob drugem, vključno z grafom in mesečno razčlenitvijo. Idealno za pogovor z bančnim svetovalcem ali primerjavo več ponudb.

Vir Euribor podatkov

Trenutno prikazana Euribor obrestna mera prihaja iz uradnega ECB Statistical Data Warehouse API-ja, ki ga osvežimo vsako uro. To pomeni, da boste vedno videli najnovejšo objavljeno vrednost — brez 24-urnega zamika kot pri večini bančnih spletnih kalkulatorjev.